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毕业季租房分期产品该如何选择?

文章来源:admin    时间:2018-07-09

  

  号称手续费优惠,实际利率或翻倍

  ■本报记者 吉雪娇

  随着毕业季的到来,租房市场也迎来年内高峰。对于毕业生而言,较高的房租与传统“押一付三”的租赁方式往往带来较大的压力。针对这一需求,近年来,租房分期模式应运而生。不过,这种号称“手续费优惠”的方式是否真的能够为租房者减压?如果使用租房分期,又有哪些问题需要关注?

  租房分期市场需求较大

  据融360调查问卷显示,在北上广深,57.67%的人每月房租在2000元以上,34.31%的人每月租金占到工资收入的30%以上。虽然其他城市的房租没有北上广深那么高,但房租压力依然较大。

  以成都为例,据58集团《2017-2018成渝租房市场报告》,2017年成都人均月租金同比上涨18%,涨幅为全国第一,达到1008元(数据统计截至2017年11月底)。同时从现实情况来看,成都等12个新一线城市的租房需求量,已占了全国需求量的20%,较2016年上涨了43%,涨幅超过多数一线城市。《金融投资报》记者梳理发现,目前成都一居室的租金约在2200-3000元左右,如毕业生在蓉租房,押一付三后需要一次性支付的费用为8800-12000元。同时,如通过中介租房,还需要额外支付一定的中介费,对于毕业生而言压力较大。

  融360调查数据数据显示,目前租赁市场中,付款方式为“押一付三”的占比达46.3%。与之形成鲜明对比的是,大多数人都希望能够采用月付的形式结算房租。在有关人士看来,这也决定了租房分期有着广泛的市场需求。

  实际利率远超展示利率

  “毕业季直面求职租房双难题,XX借条化解房租压力有妙招”、“线上申请即可获得500元至20万元不等的贷款额度,无需担保抵押”,事实上,自2015年租房分期上线以来,目前已有多款产品问世。毕业季,部分租房分期产品亦加大“揽客”力度。

  从租房分期模式来看,租户第一次交租只需押一付一,剩余的房租由分期平台一次性支付给房东。其余各月,租户只需按月支付当期房租及相应的服务费,给分期平台即可。“使用租房分期虽然需要额外支付手续费,但6%左右的年利率不算高,相对于一次性‘押一付三’带来的资金压力,还是可以接受的。”刚毕业于成都某高校的李小姐表示。但租房分期的实际利率真的如此优惠么?以房租2000元为例,某租房分期平台展示年利率为6.27%,贷款总额为11个月的房租22000元,累计支付分期手续费约1379元。实际上,由于每月都会归还部分本金,22000元的贷款中,除第一个月外,实际使用的本金也是递减的。按此计算,这笔分期贷款的实际年利率约为12.54%,远超展示利率。

  从四方面入手选择产品

  尽管市场规模被认为“万亿级”,但租房分期产品实际使用率仍较低。据融360调查,仅有8.52%的人使用过租房分期,高达55.18%的人甚至从未听过租房分期。

  不过,对从未使用过租房分期的用户而言,39.27%的人愿意使用租房分期。其中,租房主力的90后群体对于租房分期的接受度更高,达62.88%。

  事实上,租房分期对部分房租压力较大的年轻人确实提供了一种解决方案,但在面对琳琅满目的租房分期产品时,如何选择也成为重要问题。

  对此,融360分析师认为,可从费率、房源、逾期费用、是否上征信等方面对比选择租房分析产品。其中,最受关注的费率方面,为避免实际年化利率高于宣传的情况,可通过“账面利息的两倍再减1”,即“真实年利率=每月费率*12*2-1”的方式估算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率。

  其次,从房源角度,拥有自有房源的租房分期平台,省去中介与平台沟通的麻烦,更方便;但除非平台自身积累的房源足够多、足够全,否则房源容易受限。

  再次,使用租房分期,如果未按时还款形成逾期,会产生罚息及违约金。从目前的租房分期产品来看,部分平台收取的分期服务费较低,但是逾期费用相对较高,而一旦逾期超过了规定的时间,就视为违约,需要赔偿违约金。用户应提前注意违约金规定。

  最后,选择租房分期产品前,还需确认如出现违约,是否会上征信。如自如白条会上征信;而自如分期和自如轻松付则不上征信,不过逾期会影响自如信用。

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